举例来说，传统金融体系下，银行在贷款问题上，长期采取抵押、质(1)押、担保的贷款方式，相对来说，更重视贷款的硬性条件；本来一些信用良好的企业，其信用本身也可以作为贷款的一种资源，然而银行的传统做法——“物质第一”，即将信用好与信用不好的企业同等对待，打击了信用好的企业的积极性，忽视了信用在市场经济中的价值，从而浪费了信用资源。这显然不利于促进整个社会信用的良性发展，甚至恶化社会经济环境，也是造成我国长期以来诚信缺失的一个重要原因。
在这方面，以阿里巴巴为代表的互联网金融模式，可谓对管理行政化、官僚化、“利差垄断”的传统金融体系提出了挑战。因为在阿里巴巴的小额贷款业务中，那些信用良好的中小企业，可以凭借自己的信用获得来自阿里巴巴的贷款。假如有企业不诚信经营，信用状况糟糕，那么这些有信用问题的企业就无法从阿里巴巴那里获得贷款。这有助于约束企业诚信经营、消费者诚信购物，从而逐渐使人们培育自己的信用、爱护自己的信用，有利于促进信用型社会的发展。
相比之下，阿里巴巴小额贷款的不良贷款率明显低于银行业的不良贷款率。据统计，2013年，阿里巴巴小额贷款的不良贷款率仅为0.72%，而银行业的同期不良贷款率为1.0%，甚至还有小幅上升趋势，从而证明了基于大数据的信用贷款在风险控制上有较大的发展潜力。